Waarom kiezen voor een Duitse hypotheek?
Een Duitse hypotheek is goedkoper en kent minder strenge voorwaarden dan een Nederlandse. Het is daarom niet onverstandig om te overwegen een hypotheek in Duitsland af te sluiten wanneer je een huis gaat kopen. Ook wanneer je de hypotheek van je huidige woning wilt oversluiten is het een optie dit net over de grens bij een Duitse bank te regelen.
Duitse hypotheek: een introductie
Net over de grens zitten twee Duitse banken waar je de aankoop van een Nederlands huis kunt laten financieren, namelijk de Volksbank Emmerich-Rees en de VR-bank Westmunsterland. Deze hypotheken kennen een dekking voor heel Nederland. Er kan daarbij een keuze gemaakt worden tussen annuïtaire of lineaire hypotheken. De Duitse Volksbankhypotheek – zoals het product genoemd wordt – kan alleen afgesloten worden via een hypotheekadviseur als Smartfee.nl, de Hypotheker en EyeOpen.
De voorwaarden
Om in aanmerking te komen voor de Duitse Volksbankhypotheek moet je aan een aantal voorwaarden voldoen. Je moet een vast dienstverband hebben, zonder een arbeidscontract voor onbepaalde tijd kom je niet in aanmerking voor een Duitse hypotheek. Je kunt bovendien de financiering alleen aanvragen voor een eerste huis en niet voor een vakantiewoning. Ten slotte kun je maximaal 75% van de waarde van de woning laten financieren met een maximumbedrag van €400.000. Wanneer de woning die je op het oog hebt een WOZ-waarde heeft van €500.000 kun je bijvoorbeeld maximaal €375.000 laten financieren, de rest moet je zelf bijleggen.
Hoe werkt het?
In Duitsland werkt het aanvragen van de financiering anders dan in Nederland. Om een offerte aan te vragen dien je eerst alle gegevens en documenten aan te leveren. Na het indienen van de gegevens worden deze beoordeeld. Alleen indien de bank je daadwerkelijk de hypotheek wil verstrekken, sturen zij een offerte. Je weet dus al bij ontvangst van de offerte dat je geaccepteerd wordt door de bank.
De officiële papieren van de hypotheekverstrekking worden ondertekend in Duitsland. Je kunt vervolgens gewoon kiezen voor een Nederlandse notaris om de Duitse hypotheek te laten passeren. Dit moet binnen vijf maanden na ondertekening gebeuren.
Voor- en nadelen
Ten opzichte van een Nederlandse hypotheek kent de Duitse Volksbankhypotheek een lage rente, vaak een halve tot twee procent lager. Deze hypotheekrente blijft overigens gewoon in Nederland aftrekbaar. Een tweede voordeel is dat een overlijdensrisicoverzekering bij het afsluiten niet verplicht is. De kosten van een overlijdensrisicoverzekering blijven je dus bespaard. Bovendien kent deze hypotheek geen maximumleeftijd voor de aanvrager. Leeftijd is dus geen belemmering.
Het grootste nadeel is de overwaarde die men zelf moet financieren. Wie hier niet de middelen voor heeft, komt niet in aanmerking. Daarnaast is de Nationale Hypotheek Garantie niet van toepassing op een Duitse hypotheek. Tot slot is de hypotheek alleen te gebruiken voor een eerste woning en kan deze niet gebruikt worden voor de financiering van een tweede huis of vakantieverblijf.
Voor wie een vast contract heeft en de middelen om 25% van de WOZ-waarde zelf te financieren is de Duitse Volksbankhypotheek dus een uitstekend alternatief voor een Nederlandse hypotheek.